Имеют ли право коллекторы звонить родственникам? Могут ли пугать должника?

Невозможно точно спланировать, как сложится жизнь в будущем. Это может быть кризис, потеря работы или резкое сокращение заработка.

Когда человек берет кредит, он рассчитывает, что сможет выплачивать ежемесячные взносы. Небольшие задержки платежей чреваты штрафами и небольшим негативным влиянием на кредитную историю.

Длительные задержки ведут к серьезным штрафным санкциям и возможной передаче долгов третьим лицам, в частности коллекторам.

В России каждый пятый заемщик сталкивается с невозможностью вовремя погасить кредит, а каждый восьмой имеет задолженность не менее трех месяцев. Если вы столкнулись с такой проблемой, стоит подумать о рефинансировании кредита.

В любом случае, стоит знать свои права и разработать план общения с коллекторами. Самая неприятная ситуация - когда сотрудники звонят не только самому заемщику, но и его родственникам или работодателю.

В этой статье мы узнаем, есть ли у них такое право и что можно предпринять против таких звонков.

Кто такие коллекторы?

Компания по взысканию долгов - это ни в коем случае не государственное учреждение, а частная организация, сотрудники которой достаточно хорошо разбираются в юридических тонкостях и психологии. Чаще всего в фирме работают бывшие полицейские, юристы и бывшие сотрудники служб безопасности.

Согласно закону 230-ФЗ, или просто закону о борьбе с коллекторством, который вступил в силу 1 января 2017 года, любая компания по взысканию долгов может работать только в том случае, если она надлежащим образом зарегистрирована в специальном государственном реестре.

Банк, выдавший проблемный заем, связывается с коллекторским агентством в двух случаях:

1. Вмешаться в дело заемщика и заставить его погасить долг перед банком.
2. Банк решает "продать долг" агентству.

В первом случае, чаще всего банк обращается к коллекторам:

• Если задолженность просрочена более чем на шесть месяцев
• Когда сумма долга велика
• Должник игнорирует письма и телефонные звонки из банка.
• Должник и банк не смогли прийти к соглашению о снижении процентной ставки.

Вы должны понимать, что банк никогда не будет первым подавать в суд на должника, поскольку существует большая вероятность того, что суд признает подлежащим выплате только сам долг, а не штрафы и пени.

Во втором случае банк может "продать долг" коллекторскому агентству по договору переуступки прав требования. По сути, это означает, что должник теперь должен не банку, а компании по сбору долгов.

Следует отметить, что первое, что необходимо сделать, это открыть кредитный договор. Если в нем сказано, что банк НЕ может переуступить контракт третьей стороне, то это незаконно.

Какие права есть у коллекторов?

Организация, которая помогает банку взыскивать долги с должника, имеет право

• Осуществлять телефонные звонки должнику
• отправлять информационные сообщения по SMS и электронной почте
• лично связаться с должником
• отправлять письма на почтовый адрес должника по месту его жительства

Права должника также могут быть увеличены, если они изложены в четком документе, подписанном должником.

Четко определены количественные и временные рамки общения заемщика и агента:

• в будние дни с 8.00 до 22.00, в выходные дни с 9.00 до 20.00.
• Личные встречи до 4 раз в месяц
• Телефонные звонки - максимум: 1 раз в день, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц
• SMS, электронные письма и письма - максимум: 2 раза в день, 4 раза в неделю, 16 раз в месяц

Что будет с рублем в 2017 году -https://cardoteka.ru/finansy/poleznyie-sovetyi/budet-li-devalvatsiya-rublya-v-2016-godu-sovetyi-i-mnenie-ekspertov.html

Если вы взяли кредит в Сбербанке, вы можете вернуть деньги за страховку! Вам обязательно понадобится образец заявления.

О том, как купить подержанный автомобиль в рассрочку, читайте здесь.

Коллекторы НЕ имеют права:

• Действовать иным образом вне рамок закона и договора
• Взыскивать долги с лиц с инвалидностью первой категории, лиц, находящихся в состоянии банкротства, и недееспособных лиц
• Скрывать электронные адреса или номера телефонов, с которых совершаются звонки или текстовые сообщения
• Применять или угрожать применением физической силы в любом виде
• скрывать или неточно информировать должника о сумме долга

Могут ли коллекторы звонить родственникам. Что делать?

Нередко представители компании по сбору долгов начинают звонить на номера телефонов родственников и друзей без согласования или просто не связываясь с должником.

Давайте проверим, законно ли это и что можно с этим сделать.

Ответ на этот вопрос дал квалифицированный юрист Андрей Леваневский, член Российской Гильдии Адвокатов.

Существуют определенные условия, при которых представители банка или компании по сбору долгов могут совершать телефонные звонки и раскрывать информацию о заемщике третьим лицам, включая родственников и работодателей. А именно:

• заемщик подписал документ о согласии общаться с третьими лицами по поводу его кредита (это часто написано мелким шрифтом в кредитном договоре)
• заемщик дает письменное согласие на раскрытие информации и подписывает отдельный документ

То есть, если в кредитном договоре прописано, что банк или третьи лица могут общаться с вашими родственниками по поводу долга - телефонные звонки на их номера вполне законны.

1. Заемщик может написать заявление об отзыве согласия на общение кредитора (и коллекторов соответственно) с третьими лицами.
2. Родственники могут написать от их имени заявление о том, что они не желают общаться с представителями банка, и отправить его как им, так и коллекторскому агентству. После этого звонки должны прекратиться.

Скачайте декларацию о несотрудничестве, нажав здесь, в формате DOC.

Заполните заявление и отправьте его в банк и коллекторское агентство одним из следующих способов:

Из всего вышеизложенного следует:

• Телефонные звонки родственникам можно прекратить, составив заявление и отправив его в банк и компанию по сбору долгов
• Если они пишут на стенах, развешивают листовки на лестницах, они должны нести за это ответственность.

Не забывайте, что вам в любом случае придется выплачивать кредит. Вы не должны отдавать свой долг в руки коллекторов. Лучше самому обратиться в банк и попытаться найти совместное решение или воспользоваться рефинансированием текущего долга.