Москва
Главная » Кредитование » Как мне узнать есть ли на мне кредиты?

Как мне узнать есть ли на мне кредиты?

Как узнать какие на мне кредиты

Развитие сферы кредитования приводит к необходимости обеспечения повышенной безопасности частных лиц. Одним из способов её реализации является регулярный контроль собственных кредитов и микрозаймов, позволяющий своевременно обнаружить и устранить последствия банковской ошибки либо мошеннических действий.

Кредитная история что это такое?

Кредитная история (КИ) - это персональное досье, содержащее сведения о всех кредитных обязательствах заёмщика и их фактическом исполнении. В ней отражены следующие данные:

  • наличие кредитов и займов, взятых в любых финансовых организациях;
  • соблюдение графика выплат;
  • наличие поручительства по обязательствам и совместного кредита;
  • банковские решения по заявкам;
  • наличие задолженностей, полученных в судебном порядке;
  • сведения о задолженностях перед сотовыми операторами;
  • история запросов КИ банками и компаниями;
  • индивидуальный кредитный рейтинг, выражающийся числом от 0 до 1250 и отражающий кредитоспособность.

Вся эта информация передаётся в бюро кредитных историй (БКИ), где хранится на протяжении 15 лет. Всего в России зарегистрировано 12 БКИ, в которые банки направляют сведения, поэтому данные одного человека могут находиться в разных бюро.

Кредитную историю невозможно исправить, и все имеющиеся долговые обязательства и просрочки платежей будут оказывать влияние на кредитный рейтинг.

КИ используется преимущественно банками при вынесении решений по заявкам, но может применяться и самим заёмщиком для контроля корректности внесения всех платежей и мониторинга финансовых обязательств, оформленных мошенническим путём. Также её могут запрашивать МФО, кредитные потребительские кооперативы, страховые компании и потенциальные работодатели (при согласия субъекта истории).

Для чего банки используют кредитную историю

Посредством кредитной истории банки оценивают платёжеспособность, лояльность и честность потенциального заёмщика. Если человек уже брал и своевременно выплатил кредит, то его кредитный рейтинг станет плюсом при вынесении решения.

Если КИ неудовлетворительна, к примеру из-за наличия просрочек или долгов, то банк может счесть заявителя ненадёжным и отказать в кредитовании. Таким образом финансовые организации стараются обезопасить себя от убытков.

Как проверить наличие кредитов

Проверить КИ можно онлайн, телеграммой, по почте либо лично. В любом из этих случаев можно обратиться в следующие инстанции:

  • БКИ;
  • банк, выдавший кредит;
  • служба судебных приставов.

Обращение в ФССП возможно только при наличии задолженности.

С 2019 года каждый человек имеет право на два бесплатных запроса кредитной истории любым удобным способом.

Онлайн-проверка

Для получения КИ необходимо выяснить, в каком бюро она хранится. Для этого требуется направить онлайн-запрос в Центральный каталог БКИ одним из следующих способов:

  • На сайте ЦБ. Для обращения нужен код субъекта КИ. Его можно либо узнать в кредитующей организации или в кредитном договоре, либо сформировать заново, обратившись в любой банк. Ответ на запрос на сайте ЦБ будет направлен через день.
  • Через портал Госуслуг. Зарегистрировавшись на портале, необходимо перейти в раздел Сведения о БКИ, заполнить и отправить заявление. В ответ будет предоставлен список всех БКИ, содержащих требуемые данные.
  • Через сторонние сервисы - НБКИ или Equifax. В него необходимо отправить запрос с указанием e-mail, на который в течение трёх суток будет направлен ответ.

Запрос в БКИ

Получив список бюро, необходимо послать запрос в каждое из них. Подать заявку можно следующими способами:

  • Через сайт БКИ. Для отправки онлайн-заявки требуется авторизироваться, используя профиль на портале Госуслуг. Документ можно получить на email за три рабочих дня.
  • В офисе бюро. При личном посещении и заполнении заявления отчёт выдаётся сразу же в бумажном виде.
  • Телеграммой. Её требуется отправить на официальный адрес бюро, указав паспортные данные и email, на который в течение трёх суток поступит отчёт. Подпись субъекта заверяется сотрудником почты.
  • Письмом по почте. Такой запрос необходимо нотариально заверить. Пересылка и ответ займут достаточно много времени.

Обращение в банк

Если известен банк, в котором оформлен кредит, то можно обратиться в него. Такой запрос позволит проконтролировать отсутствие задолженностей и, при необходимости, оперативно устранить неточности. Провести проверку можно следующими способами:

  • через интернет-банк, используя раздел Кредиты
  • обратившись к консультанту, сообщив данные паспорта и номер кредитного договора;
  • через терминал, введя номер договора.

При обращении в банк можно получить актуальные данные на момент заказа. Во многих банках можно настроить автоматическое оповещение о платежах, при котором отчёты будут регулярно приходить на почту.

Проверка у судебных приставов

Если субъект имеет задолженность, о которой не знает, то дело о её взыскании может быть передано в ФССП. Для получения сведений о наличии исполнительного судопроизводства необходимо воспользоваться специальным сервисом на сайте ФССП. Заполнив поисковую форму, можно получить данные о задолженности либо её отсутствии. В первом случае долг можно сразу погасить.

Дополнительно сервис позволяет узнать о долгах, судебные решения по которым уже вынесены. В их число входят штрафы ГИБДД, неуплаченные налоги и прочее. Также эти сведения можно получить на портале Госуслуг, перейдя в раздел ФССП.

Проверка кредитов на другом человеке

Финансовые организации, получившие разрешение на хранение КИ клиентов, защищают их конфиденциальность. Из-за этого для оформления запроса в БКИ на проверку истории другого человека необходимо его согласие, выражающееся в нотариально заверенной доверенности. Дополнительно требуется предоставить код субъекта, чью историю нужно изучить.

Получить информацию о чужих кредитах без предоставления доверенности можно в случае, если у субъекта проверки имеется просроченная задолженность либо в его отношении вынесено судебное решение. Для этого необходимо подать запрос на сайте ФССП.

Что делать при наличии чужих кредитов

При проверке истории может обнаружиться посторонний кредит, который не оформлялся самим заёмщиком. В этом случае речь идёт о мошенничестве с использованием паспортных данных. Если такой займ был выявлен, то необходимо:

  1. Узнать организацию, в которой был выдан кредит, дату и номер договора.
  2. Подать в отдел полиции заявление о мошенничестве, детально описав ситуацию. При потере паспорта желательно приложить подтверждающие это документы. После принятия заявления необходимо получить подтверждение об этом.
  3. Запросить в банке копии всех документов по кредиту и составить претензию о неправомерности данного кредитования.
  4. Запросить записи с камер видеонаблюдения банка, на которых виден человек, оформляющий кредит. Также стоит провести почерковедческую экспертизу, которая позволит установить отличия почерка и подписи субъекта от аналогичных данных, указанных в документах.
  5. Дождаться завершения проведения расследования СБ банка и полицией.

Существует два варианта взаимодействия с банком - сотрудничество при проведении расследования либо судебное разбирательство. Последнее подразумевает необходимость предоставления доказательств собственной невиновности и требуется в случае, когда банк подал иск на возврат средств.

После завершения расследования следует получить в банке справку, подтверждающую отсутствие у него любых претензий к заёмщику. Это позволит избежать дальнейших сложностей с кредитной историей.
Автор: Александр Самойлов
7-02-2021, 20:59
Дебетовые карты
Дебетовые карты
Бесплатный сервис по подбору дебетовых карт
Комментарии (0) :
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.

Выгодные микрозаймы в июле

Joymoney
Joymoney
до 60 000 руб. сумма
Вива деньги
Вива деньги
до 100 000 руб. сумма
Zaymigo
Zaymigo
до 20 000 руб. сумма
Займ экспресс
Займ экспресс
до 30 000 руб. сумма
Oneclickmoney
Oneclickmoney
до 30 000 руб. сумма
МигКредит
МигКредит
до 100 000 руб. сумма
Ezaem
Ezaem
до 30 000 руб. сумма
MoneyMan
MoneyMan
до 80 000 руб. сумма
Webbankir
Webbankir
до 30 000 руб. сумма
Турбозайм
Турбозайм
до 50 000 руб. сумма
лучший сайт где можно скачать шаблоны для dle 11.2 бесплатно

Выберите город