Москва
Главная » Кредитование » Чем отличается лизинг от кредита?

Чем отличается лизинг от кредита?

Отличие лизинга от кредита: что выгоднее?

Лизинг или кредит - это два инструмента, позволяющих юридическим и физическим лицам обзавестись определенным товаром при отсутствии полной суммы на их приобретение на руках. Каждому из них присущи свои плюсы, минусы и особенности, о которых можно узнать в деталях ниже.

 

Что такое лизинг?

Если сказать просто и в двух словах, то лизинг - это аренда товара с дальнейшим его выкупом. Но, при этом выкупать его в обязательном порядке не нужно. То есть, в любой момент товар, а им может быть автомобиль, спецтехника, оборудование и многое другое, можно вернуть обратно без каких-либо санкций и штрафов со стороны лизингодателя. В настоящее время воспользоваться лизингом может и юридическое, и физическое лицо. Особенно он выгоден компаниям. За товар, используемый в лизинг, не нужно платить налоги. Платится лишь НДС. Он уже включен в ежемесячные платежи по лизингу. Так что в некотором смысле, используя его, удается снизить нагрузку на бухгалтерию компании.

Чем отличаются кредит и лизинг?

Потребительский кредит - это определенная денежная сумма, предоставляемая банком заемщику. Последний может потратить ее на абсолютно любые цели, не отчитываясь перед финансовой структурой. Что касается лизинга, то здесь предоставляется не денежная сумма, а непотребляемый товар. Последний нельзя реализовать или подарить. На всем протяжении действия лизингового договора владельцем товара является лизингодатель. Он же его ремонтирует и проводит сервисное обслуживание при необходимости. Об основных отличиях кредита и лизинга можно было узнать выше. Что касается остальных отличий, то они следующие:

  • Срок аренды по лизингу лимитирован. Как правило, не более трех лет, а в редких случаях - пять. Увеличить срок внесения платежей нельзя;
  • Если заемщик не успевает внести ежемесячный платеж по кредиту, то накладываются штрафы и санкции. Их размер зависит только от продолжительности отсутствия платежей. Через 90 дней кредитный договор передается коллекторскому агентству;
  • При просрочке по лизингу у заемщика забирается лишь товар, который был оформлен по договору. Иную финансовую ответственность он не несет. При улучшении финансовой ситуации можно вновь оформить нужный товар в лизинг;
  • При оформлении лизинга не нужно вносить первоначальный платеж, а также приводить поручителей. Вся ответственность ложится только на лизингополучателя. Его личное финансовое участие на момент приобретение товара не требуется.

Преимущества и недостатки лизинга

Популярность лизинга растет день ото дня. Во многом этому он популярен этому следующим своим положительных сторонам:

  • Минимум требований к лизингополучателю. Как было отмечено выше, не нужен поручитель и первоначальный платеж. Воспользоваться лизингом может и небольшая компания, и частное лицо;
  • Все обслуживание, а также ремонт объекта лизинга ложатся на плечи компании, которая его предоставила. Лизингополучатель лишь эксплуатирует его в рамках договора;
  • Отсутствие потребности во внесении налога на имущество;
  • Незначительная переплата за товар.

Увы, но лизинг, несмотря на массу плюсов, имеет и минусы. На первом месте - это отсутствие прав собственности на товар. Эксплуатировать его можно, а вот продать или подарить нельзя. Далеко не все товары можно оформить в лизинг. Для всех остальных существует кредит. Если кредитная история оставляет желать лучшего, то это может стать причиной отказа от предоставления лизинга. Примечательно, но если компания внесет все платежи за исключением последнего, то объект лизинга останется лизингодателю.

Плюсы и минусы кредита

Главный плюс - это получение денежных средств в личное пользование. Их можно потратить сугубо по личному усмотрению: купить машину, сделать ремонт или обзавестись новым оборудованием. Остальные положительные стороны следующие:

  • Купленный товар - это собственность клиента. Он может распоряжаться им как угодно - продать в любой момент или передарить;
  • Возможно досрочное погашение кредитных обязательств. Сегодня финансовые структуры относятся к этому очень лояльно. Досрочное погашение не приведет к штрафам и к ухудшению кредитной истории заемщика;
  • Быстрое оформление. Зачастую для получения небольшой денежной суммы нужен только паспорт. При оформлении второго и последующего кредитов все оформление возможно через виртуальную сеть. Это значительно экономит время, которое ушло бы на стояние в очередях и на поездки в банк.

Отрицательных сторон немного, но о них нужно знать. На первом месте - крупный пакет документов, если речь идет о большой сумме. Банку нужно будет доказать свою финансовую дееспособность. Предоставить справку о заработной плате, документы на движимое и недвижимое имущество, а в ряде случаях и привести поручителей. Второй минус - это строгие фиксированные условия.

Если заемщик не внесет вовремя платеж, то ему придется дополнительно оплатить еще и штраф. При отсутствии платежей длительное время кредитный договор может быть отправлен коллекторскому агентству. Тяжбы с ними крайне неприятные.

Что выгоднее для юридических лиц?

Исключительно лизинг. Если кто-то сомневается в этом, то стоит рассказать в деталях о выгоде, которую лизинг несет для компаний:

  • Снижение налоговой нагрузки. При приобретении большого количества объектов в лизинг компания может существенно сэкономить на налоговых отчислениях;
  • Отсутствие потребности ремонтировать и обслуживать объект лизинга своими силами. Если в этом возникает потребность, то об потребуется лишь уведомить лизингодателя;
  • Рамки ответственности ограничиваются только полученным в лизингом объектом. Если компания не сможет вносить ежемесячные платежи, то она попросту лишается его.

Что выгоднее для физических лиц?

Тут сложно дать однозначный ответ. Каждый случай индивидуален. К примеру, если заемщик хочет обзавестись автомобилем и вносить платежи продолжительное время, то к месту будет кредит. При коротком сроке внесения платежей удобнее лизинг. Можно в любой момент вернуть транспортное средство и взять другое, к примеру, классом выше. 

При отсутствии крупной суммы для первоначального платежа воспользоваться удастся лишь лизингом. Тут он может начинаться от 10%. Помимо этого, отсутствует потребность в приобретении страхового полиса.

Некоторым заемщикам важно сразу стать владельцами объекта приобретения. Это позволяет сделать только кредит. Если же хочется снизить финансовую нагрузку на бюджет, то разумнее отдать предпочтение в пользу лизинга. Приобретенный по нему товар лизингополучателю не нужно обслуживать и платить за него налог.

Рассматривая лизинг или кредит, важно принимать во внимание и другие моменты. Среди них репутация компании, процентная ставка, продолжительность внесения платежей, а также критерии товара, который требуется получить. Если он требует частого и дорогого обслуживания, то воспользоваться лизингом будет экономически целесообразнее.

Что понадобится для заключения лизингового договора?

Формальная сторона дела при оформлении лизинга физическим лицом вряд ли вызовет у кого-либо затруднения. Потребуется подготовите следующий пакет документов:

  • Паспорт гражданина;
  • Копия трудовой книжки;
  • Справка о заработной плате.

Непосредственно в компании или на ее сайте нужно будет заполнить анкету, внеся в нее ряд сведений о себе. Если же юридическое лицо решит оформить товар в лизинг, то ему нужно будет собрать на порядок больше бумаг. Помимо всего перечисленного потребуется выписка из банка, уставные документы организации и бухгалтерская отчетность.

Часто задаваемые вопросы

Какие объекты можно оформить в лизинг?

Данный вопрос регулируется законом "О финансовой аренде". Объектом лизинга может стать любой непотребляемый предмет. В частности к ним стоит отнести оборудование, здание, транспорт, технику и спецтехнику. К примеру, строительная компания, может оформить в лизинг экскаватор или кран-манипулятор.

Что выгоднее - лизинг или автокредит?

Рассматривать нужно каждый случай в деталях. Но, как правило, взять транспортное средство в лизинг удобнее компании, а частному лицу лучше оформить его в кредит.

Сколько длится оформление объекта в лизинг?

Лизинговых компаний множество. Условия оформления и сроки оформления в каждой из них разнятся. В среднем срок оформления варьирует от 2 до 5 суток

Возможно ли полное приобретение товара в лизинг?

Ни одна лизинговая компания не будет препятствовать этому. Нужно будет внести оставшуюся часть со всеми комиссиями.

Автор: Александр Самойлов
21-02-2021, 03:35
Кредит наличными
Кредит наличными
Бесплатный сервис по подбору потребительских кредитов
Комментарии (0) :
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.

Выгодные микрозаймы в июле

Joymoney
Joymoney
до 60 000 руб. сумма
Вива деньги
Вива деньги
до 100 000 руб. сумма
Zaymigo
Zaymigo
до 20 000 руб. сумма
Займ экспресс
Займ экспресс
до 30 000 руб. сумма
Oneclickmoney
Oneclickmoney
до 30 000 руб. сумма
МигКредит
МигКредит
до 100 000 руб. сумма
Ezaem
Ezaem
до 30 000 руб. сумма
MoneyMan
MoneyMan
до 80 000 руб. сумма
Webbankir
Webbankir
до 30 000 руб. сумма
Турбозайм
Турбозайм
до 50 000 руб. сумма
лучший сайт где можно скачать шаблоны для dle 11.2 бесплатно

Выберите город